Как сохранить единственное жильё при банкротстве, если есть дети

Жильё и имущество

8 минут чтения

Один из самых распространённых страхов женщин перед банкротством звучит одинаково:

«Если я подам на банкротство, у меня заберут квартиру, а дети останутся без дома».

Именно этот страх заставляет многих годами терпеть звонки коллекторов, жить с арестованными счетами и продолжать платить кредиты, которые давно стали неподъёмными.

Меня зовут Татьяна Рассказчикова. Более 10 лет я сопровождаю процедуры банкротства и помогаю людям законно списывать долги. За это время я сохранила сотни квартир для женщин с детьми.

В этой статье расскажу, когда жильё действительно защищено законом, а когда существуют реальные риски.

Главное правило: единственное жильё защищено законом

Согласно статье 446 ГПК РФ, единственное пригодное для проживания жилое помещение не подлежит взысканию.

Это правило действует и в процедуре банкротства.

Если квартира является единственным жильём для вас и ваших детей, в большинстве случаев она сохраняется за семьёй даже после полного списания долгов.

Когда квартиру нельзя забрать

Обычно жильё остаётся за должником, если:

✓ квартира является единственным жильём;

✓ квартира куплена до брака;

✓ квартира получена по наследству;

✓ квартира получена по договору дарения;

✓ квартира приватизирована на собственника;

✓ в квартире проживают несовершеннолетние дети.

Во всех этих случаях закон предоставляет серьёзную защиту.

Когда риски всё же существуют

Важно понимать, что абсолютной защиты не существует.

Проблемы могут возникнуть если:

квартира находится в ипотеке;
жильё было куплено незадолго до банкротства;
имеются признаки вывода имущества;
квартира относится к категории роскошного жилья;
проводились подозрительные сделки между родственниками.

Именно поэтому подготовка к процедуре должна начинаться заранее.

Что происходит с ипотечной квартирой

Ипотека — главное исключение из правила о единственном жилье.

Даже если в квартире живут дети и это единственное жильё семьи, банк сохраняет залоговые права.

Однако каждая ситуация рассматривается индивидуально.

Во многих случаях удаётся выстроить стратегию защиты ещё до начала процедуры.

Как проходит проверка недвижимости

Перед началом процедуры анализируется:

состав семьи;
наличие другого жилья;
история приобретения квартиры;
ипотечные обязательства;
сделки с недвижимостью за последние годы.

На основании этих данных формируется стратегия защиты.

Частые ошибки

Ошибка №1

Переоформление квартиры на родственников перед банкротством.

Ошибка №2

Дарение долей детям непосредственно перед подачей заявления.

Ошибка №3

Сокрытие информации о недвижимости.

Ошибка №4

Попытка самостоятельно оценить риски без анализа документов.

История клиента

Женщина, 41 год.

Двое детей.

Кредитная задолженность более 2,4 млн рублей.

Клиентка была уверена, что потеряет квартиру и поэтому несколько лет откладывала процедуру банкротства.

После анализа документов выяснилось, что квартира является единственным жильём и полностью подпадает под законодательную защиту.

Результат:

долги списаны, квартира сохранена, семья продолжила проживать в своём жилье.

Что можно сделать уже сейчас

✓ заказать выписку ЕГРН;

✓ собрать документы на квартиру;

✓ подготовить ипотечные документы;

✓ не совершать сделок с недвижимостью без консультации;

✓ заранее оценить риски перед банкротством.

Не позволяйте страху потерять жильё мешать решению проблемы

Большинство людей сильно переоценивают риск потери единственного жилья и поэтому годами продолжают жить с долгами.

На консультации мы разберём вашу ситуацию, проверим недвижимость и честно расскажем, какие риски существуют именно в вашем случае.