Как сохранить единственное жильё при банкротстве женщине с детьми

Жильё и имущество

11 минут чтения

«У меня двое детей и единственная квартира. Если я подам на банкротство — её заберут?»

Это самый частый страх женщин, которые обращаются ко мне за консультацией.

Хорошая новость заключается в том, что в большинстве случаев единственное жильё действительно защищено законом.

Но существуют важные исключения, о которых необходимо знать заранее.

Меня зовут Татьяна Рассказчикова. Я арбитражный управляющий с более чем 6000 завершёнными делами. За годы практики я помогла сохранить жильё сотням женщин, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Могут ли забрать единственное жильё при банкротстве?

В большинстве случаев — нет.

Согласно статье 446 ГПК РФ единственное пригодное для проживания жильё не подлежит взысканию.

Однако существуют ситуации, когда защита может не сработать:

✓ квартира находится в ипотеке;

✓ жильё признано предметом роскоши;

✓ имеются серьёзные нарушения при приобретении недвижимости;

✓ возникают споры о правах собственности.

Поэтому каждая ситуация требует отдельного анализа.

Когда жильё защищено законом

Чаще всего риски минимальны, если:

✓ квартира приобретена до брака;

✓ жильё получено по наследству;

✓ квартира получена в дар;

✓ жильё приватизировано на вас;

✓ квартира не находится в ипотеке;

✓ это единственное место проживания семьи.

В подобных случаях закон предоставляет наиболее сильную защиту.

Когда возникают риски

Несмотря на общее правило о защите жилья, существуют ситуации, требующие особого внимания.

Ипотечная квартира

Залоговое имущество имеет особый правовой статус.

Даже если квартира является единственным жильём семьи, права банка как залогового кредитора сохраняются.

Споры о собственности

Если недвижимость оформлена на одного супруга, но приобреталась в браке, могут возникать вопросы о разделе имущества.

Проблемы с оформлением

Дополнительные сложности возникают при использовании материнского капитала без выделения долей детям или при спорных сделках с недвижимостью.

Что делать, если квартира находится в ипотеке

Это самая сложная категория дел.

Но даже здесь существуют варианты защиты.

Ситуация №1

Ипотека оформлена на вас.

В таком случае важно подтвердить:

✓ источник доходов;

✓ историю платежей;

✓ добросовестность исполнения обязательств.

Ситуация №2

Ипотека оформлена на супруга.

Если жильё приобретено в браке, необходимо анализировать состав общего имущества и права каждого из супругов.

Ситуация №3

Использовался материнский капитал.

Особое значение имеет вопрос выделения долей детям.

Если доли не выделены, проблему необходимо решать до возникновения серьёзных имущественных споров.

Кейс из практики

Мария, 35 лет

Двое детей.

После развода бывший супруг перестал участвовать в выплате ипотеки.

На Марии остались:

ипотечный кредит;
потребительские кредиты;
просрочки перед банками.

Она опасалась начинать процедуру банкротства, считая, что квартиру обязательно заберут.

Что было сделано

✓ проведён анализ имущественного положения;

✓ изучена история ипотечных платежей;

✓ подтверждено, что последние годы ипотека выплачивалась исключительно Марией;

✓ инициирована процедура банкротства;

✓ проведены переговоры с банком.

Результат

Банк согласился на реструктуризацию задолженности.

Квартира была сохранена, а остальные долги списаны в рамках процедуры банкротства.

Что делать, если у вас есть жильё и долги

Шаг 1

Определить статус недвижимости.

Важно понять:

ипотека это или нет;
кто является собственником;
использовался ли материнский капитал;
есть ли доли детей.

Шаг 2

Провести оценку рисков.

Даже похожие ситуации могут иметь совершенно разные последствия.

Шаг 3

Подготовить документы.

Обычно необходимы:

✓ выписка ЕГРН;

✓ документы на жильё;

✓ ипотечный договор;

✓ документы на детей;

✓ сведения о доходах.

Шаг 4

Получить профессиональную консультацию до подачи заявления о банкротстве.

Почему банкротство иногда помогает сохранить жильё

Многие считают наоборот, но на практике часто именно процедура банкротства позволяет защитить семью.

После запуска процедуры:

✓ прекращаются исполнительные производства;

✓ снимаются отдельные ограничения и аресты;

✓ появляется возможность сосредоточиться на действительно важных обязательствах;

✓ списываются другие долги, которые создают основную нагрузку.

Поэтому в ряде случаев банкротство становится инструментом сохранения жилья, а не угрозой для него.

Частые ошибки

Ошибка №1

«Не буду подавать на банкротство, чтобы не потерять квартиру».

Часто именно отказ от процедуры приводит к ухудшению ситуации.

Ошибка №2

«Перепишу квартиру на родственников».

Такие сделки нередко оспариваются в процедуре банкротства.

Ошибка №3

«Можно перестать платить ипотеку и ничего не случится».

Для ипотечного жилья это крайне опасная стратегия.

Ошибка №4

«Доли детям выделять необязательно».

Особенно рискованно это при использовании материнского капитала.

Прежде чем принимать решение, оцените реальные риски

Большинство страхов о потере единственного жилья основаны на мифах и неполной информации.

На консультации мы:

✓ проанализируем статус вашей недвижимости;

✓ оценим риски именно в вашей ситуации;

✓ проверим документы на жильё;

✓ подберём стратегию защиты;

✓ определим, подходит ли вам процедура банкротства.