Ловушка микрозаймов для матери-одиночки: как законно выбраться из долговой ямы

Микрозаймы и долги

9 минут чтения

«Мне нужно было всего 5000 рублей на лекарства ребёнку. Теперь я должна больше 150 000 рублей».

К сожалению, такие истории встречаются регулярно.

Когда срочно нужны деньги на ребёнка, коммунальные услуги или продукты, микрозайм кажется быстрым решением проблемы. Но очень часто именно с него начинается долговая спираль, выбраться из которой самостоятельно становится практически невозможно.

Меня зовут Татьяна Рассказчикова. Я арбитражный управляющий с более чем 6000 завершёнными делами. За годы практики я помогла многим женщинам законно избавиться от долгов перед МФО и начать финансовую жизнь заново.

Можно ли списать долги по микрозаймам?

Да.

Микрозаймы относятся к обычным денежным обязательствам и могут быть списаны через процедуру банкротства на общих основаниях.

Кроме того, в отдельных случаях можно снизить сумму требований через суд и защититься от незаконных действий коллекторов.

Почему микрозаймы становятся ловушкой

Когда человек берёт первый займ, он обычно рассчитывает быстро его вернуть.

Но затем возникают обстоятельства:

✓ задержка зарплаты;

✓ болезнь ребёнка;

✓ развод;

✓ потеря работы;

✓ непредвиденные расходы.

Погасить займ вовремя не получается, и человек оформляет новый займ для закрытия предыдущего.

Так начинается долговая спираль.

Почему выбраться самостоятельно бывает сложно

Главная проблема заключается в высокой стоимости микрозаймов.

Даже относительно небольшая сумма долга может быстро увеличиваться за счёт:

✓ процентов;

✓ штрафов;

✓ неустоек;

✓ дополнительных начислений.

В результате долг начинает расти значительно быстрее доходов семьи.

Что будет, если перестать платить МФО

Многие должники боятся этого больше всего.

На практике обычно происходят следующие этапы.

Этап 1

Поступают звонки и уведомления от кредитора.

Этап 2

Долг может быть передан коллекторам или специализированным организациям.

Этап 3

Кредитор обращается в суд.

Именно судебный порядок часто позволяет зафиксировать реальный размер задолженности и оспорить часть начислений.

Важно знать

Неуплата гражданского долга сама по себе не является уголовным преступлением.

Как закон защищает должников

Сегодня деятельность коллекторов жёстко регулируется законом.

Они не вправе:

✗ угрожать;

✗ оказывать психологическое давление;

✗ беспокоить родственников без законных оснований;

✗ нарушать установленные правила взаимодействия.

При нарушениях можно обращаться с жалобами в контролирующие органы.

Когда стоит задуматься о банкротстве

Если общая долговая нагрузка продолжает расти, а платить по обязательствам объективно невозможно, банкротство может стать законным способом решения проблемы.

Через процедуру могут быть списаны:

✓ микрозаймы;

✓ кредитные карты;

✓ потребительские кредиты;

✓ задолженность по распискам;

✓ долги по коммунальным услугам.

Каждая ситуация требует отдельной оценки специалистом.

Кейс из практики

Елена, 32 года

После развода осталась одна с маленьким ребёнком.

Постепенно накопилось восемь микрозаймов на общую сумму около 380 000 рублей.

Коллекторы регулярно звонили ей и на работу, и на личный телефон.

Что было сделано

✓ проведён анализ долговой нагрузки;

✓ собран пакет документов;

✓ подготовлено заявление о банкротстве;

✓ организовано сопровождение процедуры до её завершения.

Результат

Через семь месяцев задолженность перед микрофинансовыми организациями была полностью списана.

Елена смогла сосредоточиться на ребёнке и восстановлении своего финансового положения.

Признаки того, что долговая ситуация стала опасной

Стоит обратиться за консультацией, если:

✓ вы оформляете новый займ для погашения старого;

✓ большая часть дохода уходит на платежи;

✓ появились просрочки сразу по нескольким займам;

✓ начались звонки коллекторов;

✓ денег не хватает даже на базовые расходы семьи.

Чем раньше начнётся работа с проблемой, тем больше вариантов решения остаётся.

Частые ошибки

Ошибка №1

«Нужно взять ещё один займ и закрыть предыдущий».

Обычно это только увеличивает долговую нагрузку.

Ошибка №2

«Справлюсь сама, нужно просто немного подождать».

При высокой долговой нагрузке ситуация часто ухудшается с каждым месяцем.

Ошибка №3

«Банкротство только для миллионеров».

На практике процедура применяется при самых разных размерах задолженности.

Ошибка №4

«Если обратиться за помощью, станет только хуже».

Как правило, своевременная консультация позволяет избежать более серьёзных последствий.

Из долговой спирали можно выйти законным способом

Микрозаймы часто создают ощущение безвыходности, но даже в сложной ситуации существуют законные механизмы защиты.

На консультации мы:

✓ проанализируем все ваши займы;

✓ оценим реальный размер задолженности;

✓ проверим перспективы банкротства;

✓ расскажем, как защититься от давления кредиторов;

✓ составим план выхода из долгов.